מימון נדל״ן ליזמים

יזמי נדל"ן שפעלו בישראל לפני עשור פעלו בעולם אחר לגמרי. הנוסחה הייתה פשוטה: הון עצמי, ליווי בנקאי, ויציאה לדרך. היום הנוסחה הזו כבר לא עובדת לרוב היזמים. דרישות ההון העצמי מהבנקים גדלו, תהליכי האישור התארכו, ועלויות הבנייה קפצו בצורה שמשנה את כדאיות הפרויקט כבר בשלב התכנון. יזמים שנכנסו לפרויקט עם מסגרת אחת מגלים לעיתים קרובות שהם זקוקים לשכבות נוספות של מימון שלא תכננו אותן מראש. מי שלא בנה גמישות פיננסית לתוך מבנה הפרויקט כבר בהתחלה, מוצא את עצמו עומד בפני בעיה תזרימית בשלב שאי אפשר לחזור ממנו.

מה כולל מימון נדל"ן ליזמים?

מימון נדל"ן ליזמים אינו מוצר אחד. זה מכלול פתרונות שמותאמים לצרכים שמשתנים לאורך חיי הפרויקט.

ליווי פרויקט סגור: מסגרת אשראי שמשחררת כספים בהתאם להתקדמות הבנייה ומחזיקה בטוחות לרוכשים בהתאם לחוק המכר. זה הלב של כל פרויקט מגורים שמוכר דירות בשלבי הבנייה.

השלמת הון עצמי: כאשר ליזם אין את כל ההון העצמי הנדרש, ניתן להשלים את הפער באמצעות הלוואה ייעודית. זה מאפשר ליזם לנהל כמה פרויקטים במקביל בלי לקפוא את כל ההון בפרויקט אחד.

מימון ביניים: גישור על פערי תזרים בין שלבים, למשל בין שלב הרכישה לשלב שבו הבנק נכנס, או בין קצב ההוצאות לקצב הכנסות המכירות.

ערבויות ופוליסות חוק מכר: הגנה לרוכשים שמאפשרת ליזם לגבות כספים מרוכשים בשלבי הבנייה בצורה מסודרת ועל פי חוק. ניתן לספק ערבויות בשיתוף חברות ביטוח, ובמקרים המתאימים גם מסגרות עם הערות אזהרה.

חיבור למשקיעי הון: יזמים שזקוקים לא רק לאשראי אלא גם לשותפי הון לצורך הגדלת הבסיס העצמי יכולים לקבל סיוע גם בחזית הזו.

מימון נדל"ן ליזמים – מה מייחד את הגישה של עדית פייננס?

בחינת הפרויקט לפני הכסף

הנקודה שמבדילה בין גוף מימון שמוכר אשראי לבין גוף שרואה את עצמו כשותף היא מה קורה לפני שמדברים על הסכום. בעדית פייננס, לפני שמגיעים למספרים, מנתחים את דוח האפס לעומק – בוחנים את הנחות ההכנסות, את עלויות הביצוע, את לוח הזמנים ואת הסיכונים הגלומים בפרויקט. לא פעם, הבחינה הזו מגלה הוצאות שהיזם לא לקח בחשבון, הערכות הכנסות אופטימיות מדי, או תכנון שדורש התאמה. הכלל שמנחה את הגישה הוא "סוף מעשה במחשבה תחילה" – ווידוא שהקרקע מוצקה לפני שמתחילים לבנות עליה מבחינה פיננסית.

מסגרת שמוכנה לתרחישים שלא מתכננים

אחד הדברים שיזמים מגלים בשטח הוא שפרויקטים לא מתנהלים לפי לוח הזמנים המקורי. עיכובים ברישוי, עלויות בנייה שעולות, קצב מכירות שמשתנה – כל אלה הם חלק מהמציאות. מסגרת מימון שנבנית בלי להתחשב בתרחישים כאלה, מותירה את היזם חשוף. הגישה היא לבנות לתוך הסכם המימון פתרונות מראש, כולל מסגרות גמישות שהכסף בהן זמין בעת הצורך, מבלי שהיזם ישלם עמלת אי-ניצול כל עוד הוא לא נוגע בהן. זו לא רק נוחות – זה שקט פיננסי שמאפשר ליזם לקבל החלטות בצורה רגועה לאורך הפרויקט.

ליווי אישי – לא מערכת כרטיסים

מרגע הפנייה הראשונה מוצמד ליזם מנהל אשראי שמלווה אותו באופן אישי עד לסיום הפרויקט. לצדו פועל צוות מומחים: שמאי בית שמאשר את דוחות האפס, עורך דין המתמחה בנדל"ן ובמורכבויות משפטיות, וצוות שיווקי שמסייע ליזם גם בהיבטים של מיצוב הפרויקט ותמהיל הדירות. הגישה היא שהצלחת הפרויקט תלויה לא רק במימון אלא גם בכל שאר ההחלטות שמתקבלות לאורך הדרך.

מה צריך להיות ליזם כדי לקבל מימון?

שוק היזמים הקטנים והבינוניים הוא שוק עניין מרכזי, בשל הפוטנציאל הגלום בו והצורך שלו בפתרונות יצירתיים. מה שחשוב בבחינת יזם הוא ניסיון ביצועי וניהולי, גם אם לא מדובר בחברה גדולה. יזם שמודע לסיכונים, שתכנן את הפרויקט בצורה מחושבת ושלא פועל בפזיזות – זה בדיוק הפרופיל שמחפשים בו שותף לדרך. גם קבלנים מנוסים שמבקשים לבצע את המעבר ליזמות יכולים למצוא כאן מענה, כולל ליווי בתהליך המעבר עצמו.

פרויקטים כיום

לחברה יש היום פרויקטים בליווי בירושלים, תל אביב, בתים, בני ברק,הוד השרון, אזור,אשדוד,פתח תקווה,קרית אתא… בכל אחד מהפרויקטים האלה הוצעה חבילה שכללה גם אשראי בנייה וגם ערבויות ופוליסות חוק מכר לרוכשים.

מימון נדל"ן ליזמים – לאילו פרויקטים?

הפתרונות מתאימים לפרויקטי בנייה חדשה למגורים, פרויקטי התחדשות עירונית – פינוי-בינוי ותמ"א, פרויקטי הריסה ובנייה, פרויקטים שטרם הבשילו לליווי בנקאי מלא, וגישור תזרימי בין שלבים. יזמים שמחפשים להרחיב את מסגרת האשראי הקיימת בפרויקט פעיל, או שנדרשים להשלים רכיב בהון העצמי, יכולים גם הם לפנות לבחינה.

מימון נדל"ן ליזמים – איך מתחילים?

הפנייה הראשונה אינה מחייבת. היא שיחה לבחינת הפרויקט, הצרכים, ומה ניתן להרכיב. הצוות יחזור תוך זמן קצר עם תמונה ראשונית.

מוזמנים ליצור קשר ולתאם פגישת היכרות.